东营市地方金融监管局《关于政府性融资担保体系支持小微、“三农”融资的实施意见》(东金监发〔2020〕2号)

DYCR-2020-0520001

东金监发〔2020〕2号 

关于政府性融资担保体系支持小微、“三农”融资的实施意见

 

第一章   总  则

 

第一条  为深入贯彻党中央、国务院决策部署和省委、省政府相关要求,全面落实“六稳”“六保”任务,现就发挥政府性融资担保体系作用,支持小微、“三农”等领域融资,制定本实施意见。

第二条  本实施意见所称小微企业,是指符合《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业〔2011〕300号)的划型标准规定的,依法在东营市区域范围内注册,并具有独立承担民事责任能力的小型、微型企业,包括个体工商户、小微企业主。

本实施意见所称“三农”,是指经工商登记的注册地址位于农村区域(除地级及以上城市的城市行政区及其市辖建制镇之外区域)企业,以及经其他政府机构登记的非企业经济组织;从事农、林、牧、渔业行业及农产品加工、农用物资和农副产品流通的企业,以及经其他政府机构登记的非企业经济组织;还包括农户、新型农业经营主体。

本实施意见所称创业创新市场主体,是指从事创业创新的取得人社部门等认证的城镇登记失业人员、就业困难人员、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口;取得农业农村部门等认证的农村“双创”园区(基地)、取得科技部门等认证的孵化机构和众创空间、取得工信部门等认证的“专精特新”中小企业;从事创业创新的科研人员、归国和外籍人才,为创业创新提供支撑的科技园区、“互联网+”创新创业服务体系和创新创业公共服务平台,以及高校科研院所、科技型企业等载体。

本实施意见所称战略性新兴产业,是指《国务院关于印发“十三五”国家战略性新兴产业发展规划的通知》(国发〔2016〕67号)明确的5大领域8个产业,40个重点方向下174个子方向、近4000项细分的产品和服务,并以取得各级发改部门立项或认定为准。

本实施意见所指代偿率计算公式:代偿率=市级银行机构或法人机构一个合作年度累计发生代偿的纳入体系业务未清偿本金(即贷款金额扣除债务人已清偿部分)/市级银行机构或法人机构一个合作年度累计纳入体系业务贷款金额。

本实施意见所称的政府性融资担保机构是指依法设立,由政府及其授权机构、国有企业出资并实际控股,以服务小微企业和“三农”主体为主要经营目标的融资担保机构。

本实施意见所称的政府性融资担保体系是指由政府性融资担保机构为成员,构成的国家、省、市、县四级担保分担体系。

 

第二章  支持范围

 

第三条  纳入本实施意见担保体系的业务应同时符合以下条件:

(一)担保对象为小微企业、“三农”、创业创新等市场主体、符合条件的战略性新兴产业项目以及省委、省政府确定的重大战略项目。

(二)担保对象为企业法人的,登记注册地及实际经营地应在东营市境内。

(三)担保对象融资渠道为经国家监管部门批准的银行业金融机构。

(四)申请贷款须符合银行的信贷条件,单户贷款本金1000万元(含)以下,贷款期限不超过2年,银行不再收取政府性融资担保机构保证金。

第四条  纳入本实施意见担保体系的业务是指银行机构在现有业务量基础上的新增业务。新增业务标准为:以2020年6月30日数据为基础,各银行机构新增客户的贷款业务或存量客户的新增贷款业务。

 

第三章  业务模式

 

第五条  对符合范围的贷款业务,由银行机构按照银行授信评审有关要求和程序自主完成贷款授信审批并向承办担保机构提出担保申请,由担保机构直接提供担保,担保机构不再进行尽职调查,不要求反担保措施。

本业务模式下,按照银行机构、担保体系分别按照贷款本息20%、80%的比例分担风险责任;担保体系最高代偿率上限为8%,最高代偿金额为一个合作年度累计纳入体系业务贷款金额×80%×8%。

第六条  政府性融资担保体系支持承办银行对符合本实施意见支持范围的贷款进行展期、无还本续贷,有关展期、无还本续贷担保业务,在借款人足额缴纳担保费后,由承办担保机构继续提供担保。

第七条  各银行应选用企业注册地县区(含市属开发区,下同)政府性融资担保机构作为承办担保机构进行银担合作,尚未成立政府性融资担保机构或政府性融资担保机构不符合银行准入标准的县区向东营市融资担保有限公司(下称“市担保公司”)出具关于委托市担保公司承办本县区辖内担保业务的书面申请,由市担保公司设立派出机构(办事处)作为承办担保机构办理业务。

市担保公司派出机构在市担保公司统一管理下自主办理业务,其人员配置、经营管理、风险控制、担保代偿由县区独立负责,并在具体担保业务办理前向市担保公司出具拟担保业务明细的书面申请。

 

第四章  担保体系风险分担

 

第八条  政府性融资担保体系承担的风险责任,符合山东省投融资担保集团有限公司(下称“省担保集团”)备案条件,纳入其再担保体系的业务,代偿责任根据各县区代偿率情况由市县两级按照财政体制分别承担,其中代偿率3%(含)以下,市县承担40%风险责任;代偿率3%-5%(含)部分,市县承担60%风险责任;代偿率5%以上部分,市县承担70%风险责任;单笔业务县区承担风险比例最高为50%。上级承担的代偿责任由市担保公司统一核算,核算完成后因全市代偿率与各县区代偿率不一致导致县区应承担风险责任与实际不一致部分,由市财政局通过财政体制结算。

第九条  对于未纳入省担保集团再担保体系的业务,按市县两级现行财政体制分别负担。

第十条  承办担保机构为县区政府性融资担保机构的,通过市担保公司为县区政府性融资担保机构提供再担保的方式实现风险分担;承办担保机构为市担保公司设立的派出机构的,派出机构所在县区财政部门履行风险承担责任,由派出机构所在县区财政部门与市担保公司进行风险分担。

 

第五章  业务流程

 

第十一条  银行受理、项目审批。承办银行受理借款人提出的担保贷款申请,对符合条件的担保贷款项目,按照银行贷款评审要求和程序自主完成贷款审批。

第十二条  担保申请、签订合同。银行向承办担保机构报送申请担保业务明细。根据业务明细,银行与借款人、承办担保机构签订贷款合同、保证合同或担保函,并受承办担保机构委托与借款人签订委托担保合同等法律文件。

第十三条  担保收费、放款。承办银行指导借款人将担保费汇入承办担保机构在银行设立的账户,并在确认完成担保收费后放款。承办担保机构完成担保收费后向借款人开具发票。

第十四条  担保贷款项目登记备案。承办担保机构每月对担保贷款项目进行备案,于每月前5个工作日内将上月担保贷款业务清单向当地财政部门和市担保公司备案,市担保公司向市财政局、省担保集团进行备案。

 

第六章  担保费收取

 

第十五条  承办担保机构按照全部贷款金额1%/年(含债权人承担风险责任的部分,下同)收取担保费。并按以下标准进行担保费的分配:

(一)纳入省担保集团担保体系的业务向省担保集团缴纳相应再担保费。

(二)在缴纳省担保集团再担保费后剩余部分担保费和未纳入省担保集团担保体系的业务收取的担保费,由市担保公司和承办担保机构均分。

    (三)疫情期间,担保费、再担保费执行政府或相关部门政策标准,现行标准为减半收取。

担保费为一次性收取,若因提前还贷或其他情形,提前解除担保责任或银行免除担保代偿责任,担保费、再担保费不予退还。未足额交费的业务,担保方不承担担保责任。

 

第七章  代  偿

 

第十六条  承办担保机构作为代偿主体,应在银行规定的代偿宽限期内完成代偿。

承办担保机构为县区政府性融资担保机构的,市担保公司应在银行代偿宽限期最后日期3日前按照市担保公司和省担保集团承担的风险责任比例总额将代偿款汇入县区政府性融资担保机构指定账户,由县区政府性融资担保机构履行代偿责任;承办担保机构为市担保公司设立的派出机构的,派出机构应在银行代偿宽限期最后日期3日前向市担保公司提出代偿申请,并按照县区应承担的风险责任比例将代偿款汇入市担保公司指定账户,由市担保公司履行代偿责任。如代偿款项未能按期拨付,对市担保公司、承办担保机构及所在地财政部门主要领导和直接责任人进行追责。

代偿发生后,由市担保公司向省担保集团按照省担保集团承担的风险责任比例申请代偿补偿款。

第十七条  政府性融资担保机构应建立代偿前审查机制,对政府性融资担保机构的审查银行应予配合。对银行未按约定责任比例承担风险、不符合支持范围和新增标准等违反本实施意见规定的业务,政府性融资担保机构不予代偿。

 

第八章  追  偿

 

第十八条  实施代偿后,由银行牵头,承办担保机构、市担保公司配合,向债务人追偿,追偿方式由三方共同商定。后续追索回的资金在扣除追索费用后,全部由三方按照分担比例分配。由追偿方在实际追偿款到账之日起5个工作日内向各方按照前述规定分配返还。

 

     第九章  风险补偿

 

第十九条  实施代偿后,市担保公司承担的代偿损失,由市担保公司按程序向市财政局提出申请,优先由市级风险补偿资金解决,不足部分市财政在次年进行预算安排;对于县区政府性融资担保机构承担的代偿损失由县区财政承担,风险补偿应在代偿发生后一年内补齐。

 

第十章  激励措施

 

第二十条  将本实施意见所支持业务开展情况,纳入对银行机构考核。

第二十一条  将本实施意见所支持业务纳入人民银行政策支持范围,按规定享受延期还本付息和再贷款等支持政策。

第二十二条  对在本实施意见所支持业务开展过程中表现突出的银行机构、银行机构工作人员,分别授予“支小支农先进银行”、“支小支农先进个人”称号。

 

第十一章  其  他

 

    第二十三条  本指导意见试行两年,自2020年8月1日起实施,有效期至2022年7月31日止。

 

 

东营市财政局                 东营市地方金融监管局

 

 

 中国人民银行东营市中心支行     中国银行保险监督管理委员会

东营监管分局

           2020年8月1日

政策文件:《关于政府性融资担保体系支持小微、“三农”融资的实施意见》(东金监发〔2020〕2号).pdf

政策解读:东营市地方金融监管局关于《关于政府性融资担保体系支持小微、“三农”融资的实施意见》的解读