打好融资“组合拳”助推民营经济高质量发展

为了解当前南川区着力缓解民营企业融资难融资贵问题的具体做法以及民营企业融资过程中面临的突出困难和问题,南川调查队于近日对南川区国资金融办以及四家民营企业(重庆市两川生物科技有限公司、重庆市好妹农业开发有限公司、完美嫁衣、重庆市南川区浩凡晚熟李子种植基地)进行走访调查。结果显示:南川区抓住企业贷款、转贷、融资担保等关键环节,鼓励金融机构加大创新力度,为中小微企业融资提供更多、更便捷的渠道,切实降低企业融资成本,助推民营经济高质量发展。

一、融资困难的主要原因

(一)缺抵押,银行放贷难

重庆市两川生物科技有限公司主要研发健康环保食品,目前研发投入市场产品有木菠萝酒、方竹笋面条、大树茶、仙人掌面膜、阿尔法亚麻酸保健品等。根据公司负责人介绍,企业已从重庆农村商业银行贷款100万元,但目前还存在很大资金缺口,由于拿不出更多的固定资产作抵押,不能继续申请银行贷款。大部分民营企业的规模较小,大多数都是租房,缺乏可供抵押的房产,企业拥有的其他类资产不能用来当抵押物,直接影响到银行对企业信贷的审核和发放,申请银行贷款难。

(二)缺担保,银行不放贷

重庆市好妹农业开发有限公司主要是蔬菜种植,其中金韩蜜本南瓜已经申请注册品牌,种植魔芋并进行深加工成魔芋精粉进行出口贸易,产品与超市直接合作,批量供应。由于公司规模发展壮大,好妹农业开发有限公司享受市农委、市扶贫办一年基地补贴230万元,市财政局贴息向银行贷款。根据负责人介绍,企业因为在市财政局的扶持下,有政府做担保,企业享受到银行无息贷款,2016年通过重庆农村商业银行贷款300万,一年一还,利息由财政局补贴。但大部分民营企业成立初期规模小,不会享受政府担保贷款,银行因为缺乏担保也不会放贷,导致部分企业缺乏启动和发展的资金。

(三)融资成本高,企业不愿意贷

通过走访完美嫁衣和重庆市南川区浩凡晚熟李子种植基地了解到,这两家企业属于家庭式经营模式,企业规模不大,向银行贷款缺乏担保、也没有抵押物,两家企业负责人均表示,民间借贷会更方便,但是民间贷款风险较大,利息高,大部分企业难以承受。民间借贷通常月利息在2%-3%,对于长期的市场变化缺乏预测,资金链可能随时断裂,不利于企业自身与地方经济长期稳定发展。高额的融资成本明显阻碍了企业的贷款意愿。

二、南川区着力打好降低企业融资成本“组合拳”

(一)搭建高效政银企合作交流平台

持续开展常态化融资对接,定期组织“政银企”对接活动,深入企业开展金融服务,推动金融机构与企业深度交流,及时沟通信贷政策、信贷产品、授信条件、企业风险控制、信用增进和还款计划等具体情况,增强银企之间良性互动;对部分重点企业的融资需求采取“一企一策”方式,有针对性地寻求解决措施,进一步加大对民营企业信贷支持力度。组织了区内10家银行对全区144家规模以上民营工业企业、147家限额以上民营企业,“一对一”上门全覆盖走访,深入企业开展金融服务,进一步加大对民营企业信贷支持力度。截止2019年3月末,全区银行机构存贷款总额达到715.09亿元,其中贷款总额突破300亿元大关,达到335.04亿元,同比增长27.46%;存贷比达到88%;中小微企业贷款余额176.23亿元,占贷款总额的52.59%,较年初增加25.4亿元,同比增长43.09%,全区不良率为0.63%,比年初下降0.01%,中小微企业的融资难问题持续得到有效缓解。

(二)创新金融服务模式

一是切实降低企业融资成本。配合监管部门加强对辖区金融机构收费监管,引导金融机构进一步主动向民营企业减费让利,防止巧立名目、变相收费,抓住企业贷款、转贷、担保等关键环节,引导金融机构努力降低企业融资成本。切实降低民营企业贷款综合成本。截止3月末全区中小微企业加权平均融资利率为5.73%,比去年同期下降了0.44个百分点。

二是加强金融产品创新。鼓励、引导银行机构结合南川区企业发展情况,创新信贷产品,支持企业以知识产权、仓单、商铺经营权、商业信用保险单等质押融资,已开发出一批易操作、机制灵活的金融产品。大力推进知识价值信用贷款、企业商业价值信用贷款,以解决企业在无抵押物情况下的融资需求。

三是用好用活转贷应急机制。充分发挥3000万元转贷资金的作用,结合转贷资金前期运营、使用情况和辖区企业的需求特点,合理调整转贷资金使用额度和时限,最大限度发挥资金的使用效率和杠杆作用,解决还款存在暂时困难企业的燃眉之急,化解银行坏账风险,截止目前累计使用达到6.07亿元。

四是提升企业融资担保能力。南川区多方凑集资金为区宏耀担保公司增资2亿元,使其注册资本金达到3亿元,大大提升了该公司为实体企业融资担保的能力。同时建立了担保费率浮动机制,将行业主管部门推荐的优质企业的担保费率下调0.5个百分点,有效降低了企业的融资担保成本。截止目前累计为区内646户中小微企业提供了融资担保,累计担保总额12.73亿元,在保余额 3.24亿元,在保企业393户。

(三)大力支持企业开展直接融资。

努力提升南川区经济证券化水平,认真落实重庆市提升经济证券化相关要求,制定全区提升经济证券化水平、促进企业上市工作方案。鼓励区内企业上市融资,加强对具备上市潜力、有上市意愿企业的培育力度,努力推动辖区企业在主板、中小板、创业板、新三板和境外上市。目前南川区企业在新三板挂牌1家,OTC挂牌10家。

三、缓解民营企业融资困难的对策建议

要解决融资难题,民营企业自身要积极努力发展壮大,但外部市场环境决定了民营企业融资的难易程度。为了发展壮大民营企业,建议从以下几方面加强工作,解决民营企业融资难的情况。

(一)努力拓宽融资渠道

从四家企业了解到,大多数民营企业在发展阶段最需要政府支持的政策是税收优惠和资金支持。政府引导国有商业银行加大对企业的资金投入,同时银行应积极放松对民营企业的融资条件,进行融资产品的创新。进一步设立专门为中小企业服务的信贷部门,研究、制定、督促和落实支持其发展的相关政策措施,明确提出支持其发展的工作目标和实施步骤。政府也可以设立政府扶持资金,通过直接设立政府扶持资金的方式,从而帮助更多的民营企业发展壮大。

(二)大力培育融资环境

鼓励针对中小企业的金融创新要针对中小企业自身特点,改进对中小企业的资信评估制度,对符合条件的中小企业发放信用贷款,开展授信业务;对有市场、有效益、有信用的中小企业,拓展公司理财和账户托管业务;放宽融资租赁公司的准入条件,支持开办融资租赁;开展专利权、商标权等无形资产质押贷款试点。支持中小企业依照有关规定利用国际金融组织投资和使用国外贷款。鼓励保险机构开展面向中小企业的产品和服务创新,改进对中小企业的服务方式和手段;进一步发挥典当在中小企业融资中的积极作用。

(三)建立完善企业信用担保体系

民营企业的融资能力的提高依赖于有效的信用来为之提供信贷担保。应尽快建立健全由政府出资的信用担保体系,将民营企业发展中的融资主体之间的信息不对称和信用风险集中到政府提供的担保体系中进行集中管理,以降低投资主体的信息收集成本和融资主体的道德风险,从而提高民营企业的融资能力。